Pożyczki pozabankowe to jedna ze znanych form pożyczania pieniędzy. Są dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują szybkiej gotówki, ponieważ wnioskowanie o pieniądze jest dużo prostsze niż staranie się o kredyt w banku. Wniosek o szybką pożyczkę w 15 minut można złożyć online, nie wychodząc z domu, a otrzymane środki przeznaczyć na dowolny cel. Czym dokładnie są szybkie pożyczki online i czy warto z nich korzystać?
Pożyczki pozabankowe – obowiązujące przepisy
Pożyczki chwilówki, które są udzielane przez firmy pozabankowe, są traktowane na równi z kredytami konsumenckimi i podlegają takim samym przepisom. Obowiązkiem firm pożyczkowych jest stosowanie się do wytycznych ustawy o kredycie konsumenckim oraz przepisów Kodeksu cywilnego. Pożyczka pozabankowa to, według Kodeksu cywilnego, to umowa, na podstawie której dający pożyczkę przenosić na własność pożyczkobiorcy określoną sumę pieniędzy, a pożyczkobiorca zobowiązuje się w określonym czasie ją zwrócić. Od 2016 r., na skutek znowelizowanych przepisów Kodeku Cywilnego, pożyczka na kwotę nieprzekraczającą 255 550 zł jest również kredytem konsumenckim. Firmy pożyczkowe nie mogą dowolnie ustalać wysokości kosztów związanych z udzielaniem szybkich pożyczek. Zgodnie z przepisami, maksymalny limit kosztów odsetkowych to równowartość odsetek maksymalnych. Przepisy określają również maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów pożyczki, które nie mogą wynosić więcej niż 25 proc. całkowitej kwoty kredytu lub 30 proc. iloczynu całkowitej kwoty. Pożyczki pozabankowe udzielane są przez instytucje, działające na rynku finansowym, tj. firmy pożyczkowe, parabanki, a nawet prywatne osoby. Najczęstszą wybieraną formą są pożyczki online w 15 minut. Wiele firm pożyczkowych oferuje dla swoich klientów rozwiązania, umożliwiające otrzymanie pieniędzy w krótkim czasie, bez zbędnych formalności. Najczęściej oferują niskie kwoty pożyczki, do kilku tysięcy, które spłaca się na ogół po 30,45 lub 60 dniach. Zdarzają się również firmy, które oferują większe kwoty oraz wydłużony czas spłaty, nawet do 60 miesięcy. Spłata pożyczki bez zaświadczeń może mieć różne formy, ale najczęściej jest to jednorazowy przelew, lub w przypadku większych kwot, spłata w ratach. Uzyskanie pożyczki online jest proste, wystarczy tylko posiadać:
– dowód osobisty lub inny dokument tożsamości,
– konto bankowe,
– komputer lub telefon z dostępem do internatu.
Aby skorzystać z oferty firm pożyczkowych, trzeba mieć ukończone 18 lat, choć zdarzają się parabanki, które preferują klientów po 20 roku życia oraz poniżej 70 roku życia. W związku z tym, że firmy pożyczkowe ponoszą duże ryzyko, koszty pożyczki są większe niż w bankach. W związku z panującą sytuacją epidemiologiczną, wiele instytucji pozabankowych wprowadziło dodatkowe wymagania.
Pandemia a zaostrzenie kryteriów udzielania pożyczek
Epidemia koronawirusa, która zapanowała na całym świecie, wpłynęła niemal na wszystkie dziedziny życia. Wiele firmy straciło płynność finansową, co często oznacza problemy z terminową spłata zobowiązań. Skutki Covid-19 można również zauważyć w branży pożyczek pozabankowych. W marcu 2020 r. weszła w życie tarcza antykryzysowa, a NBP obniżył oprocentowanie. Działania te spowodowały m.in.:
– spadek rentowności udzielanych pożyczek,
– obniżenie wymogów kapitałowych banków,
– obniżenie stóp procentowych,
– wprowadzenie przez banki tzw. „wakacji kredytowych”,
Firmy pożyczkowe muszą się liczyć z tym, że wiele osób może utracić źródło dochodu, a to może mieć negatywny wpływ na spłatę długów. Aby ograniczyć ryzyko, firmy udzielające szybkich pożyczek online, wprowadziły dodatkowe kryteria. Jednym z nich jest udokumentowanie stałego dochodu. Niektóre firmy udzielają pożyczek nie większych niż 50% udokumentowanego dochodu, a miesięczna rata nie może przekraczać 30% udokumentowanego dochodu. Firmy zabezpieczają się również przez ustanowienie poręczyciela. Przed epidemię, odmowa udzielanie pożyczki była rzadkością, teraz niestety do takich sytuacji dochodzi coraz częściej. Firmy pożyczkowe, w trosce o własne interesy, wprowadziły dodatkowe wymagania, dlatego pożyczki online w 15 minut są nieco trudniejsze do otrzymania. Mimo to są i tak, dużo częściej przyznawane niż kredyty bankowe. Dobrą wiadomością jest to, ze szybki kredyt online ze względu na niższe oprocentowanie oraz obniżenie innych kosztów, jest tańszy. Wiele pożyczkę pozabankowych jest skierowanych dla osób z długami. Z pożyczek bez BIK mogą korzystać osoby, które widnieją w bazach dłużników i są z góry skreślane przez banki. Aby zmniejszyć ryzyko, kredyty online dla osób zadłużonych udzielane są na niższe kwoty.
Mimo że firmy udzielające szybkich kredytów online zwiększyły wymagania, to nadal pożyczki są powszechnie dostępne dla klientów. Kredyty oferowane przez banki są dla wielu osób nieosiągalne. Banki wymagają nieskazitelnej historii kredytowej, stabilnej sytuacji finansowej i oraz stałego źródła zatrudnienia. Rozpatrywanie wniosku kredytowego trwa wiele tygodni, często kończy się decyzją odmowną. Bank dokładnie weryfikują swoich klientów w dostępnych bazach dłużników i odrzucają wnioski osób, które widnieją w KRD lub BIKU. Na kredyt nie mogą liczyć również osoby pracujące dorywczo, studenci, których dochody nie są stałe. Szybkie pożyczki w 15 minut nie mają aż tak dużych wymagań, są dostępne niemal dla każdego. Z pożyczek online bez zaświadczeń mogą skorzystać:
– studenci,
– freelancerzy,
– ludzie utrzymujący się z zasiłków i zapomóg,
– emeryci i renciści,
– osoby, których konta są zajęte przez komornika,
– osoby z negatywną historią w bazie Informacji Kredytowej.
Usługi firm pożyczkowych są dobrą opcją dla wszystkich, którzy chcą szybko i bez zbędnych formalności pożyczyć niewielką sumę pieniędzy. Mimo zaostrzeń, pożyczki online są łatwiej dostępne niż kredyty, dlatego cieszą się dużą popularnością.
