W dzisiejszych czasach, gdy zapotrzebowanie na finansowanie krótkoterminowe stale rośnie, coraz więcej osób korzysta z usług firm pozabankowych. Ostatnie lata to czas dynamicznego rozwoju tego sektora na polskim rynku finansowym. W 2022 roku firmy pozabankowe udzieliły ponad 3,6 miliona pożyczek o wartości przekraczającej 9,1 miliarda PLN. Ale co wpływa na koszt takiej pożyczki i jakie czynniki powinien wziąć pod uwagę potencjalny pożyczkobiorca? Odpowiedź na to pytanie nie jest tak prosta, jak mogłoby się wydawać.
Różne formy pożyczek
Pożyczki pozabankowe to nie tylko chwilówki. Obejmują one różne formy finansowania, takie jak pożyczki na raty, kredyty czy pożyczki od osób prywatnych. Każda z tych form może mieć różne koszty, uzależnione od wielu czynników, takich jak okres spłaty, kwota pożyczki czy ocena zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.
Ustawa antylichwiarska
Jednym z kluczowych aspektów wpływających na koszt pożyczki pozabankowej jest prawo. W Polsce obowiązuje Ustawa antylichwiarska, która od 18 grudnia 2022 roku wprowadza istotne zmiany w sektorze pożyczkowym. Zmiany te obejmują między innymi obniżenie kosztów pozakredytowych oraz obowiązek oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy przez firmy pozabankowe. Wszystko to ma na celu ochronę konsumenta i zapobieganie praktykom lichwiarskim, określonym w Kodeksie Karnym (Art. 304).
Czynniki wpływające na koszt
Koszt pożyczki w firmach pozabankowych jest złożony i może zależeć od wielu czynników, takich jak:
1. Oprocentowanie – kluczowy element kosztu, który może być różny w zależności od oferty firmy;
2. Prowizje i opłaty dodatkowe – mogą one znacząco wpłynąć na całkowity koszt pożyczki;
3. Okres spłaty – dłuższy okres spłaty może oznaczać niższe miesięczne raty, ale wyższy całkowity koszt pożyczki;
4. Ocena ryzyka – firmy pożyczkowe często ustalają koszt na podstawie oceny ryzyka związanego z pożyczkobiorcą.
Podsumowanie
Koszt pożyczki w firmach pozabankowych jest złożonym zagadnieniem, na które wpływ mają liczne czynniki. Od prawnych regulacji, poprzez różne formy pożyczek, aż po indywidualną sytuację finansową pożyczkobiorcy. Zrozumienie tych elementów i świadoma decyzja o zaciągnięciu pożyczki może zapewnić korzystne warunki finansowania i uniknięcie nieprzyjemnych niespodzianek. W związku z dynamicznym rozwojem rynku i zmieniającym się prawem, zawsze warto skonsultować się z ekspertem lub dokładnie przeanalizować dostępne oferty przed podjęciem decyzji.
